Face à la domination des géants internationaux du digital, la souveraineté financière du continent devient un enjeu stratégique. Pour relever ce défi, il est impératif de développer des solutions locales innovantes et capables de rivaliser avec les plateformes mondiales. Lors de l’événement TRUSTECH 2024, des experts de premier plan de la Banque de France, EPI Company, SIBS, BNP Paribas ou encore Bconnect ont exploré les moyens de renforcer l’indépendance européenne dans le secteur des paiements, en abordant les défis de souveraineté et les initiatives stratégiques en cours.

Réduire la dépendance aux géants mondiaux

Pour Carlo BOVERO, Responsable Monde des Cartes et Moyens de Paiements Innovants chez BNP Paribas, l’Europe doit accélérer le développement de solutions locales pour réduire sa dépendance aux acteurs mondiaux, notamment les Big Tech, grandes entreprises technologiques et les schémas de paiement internationaux. « La souveraineté des paiements en Europe n’est pas une guerre contre les acteurs non européens, mais une nécessité pour protéger notre indépendance stratégique », a-t-il déclaré.
Selon lui, l’un des principaux défis opérationnels est de renforcer la compatibilité des systèmes de paiement européens pour offrir une alternative crédible aux plateformes mondiales. Cela passe par l'amélioration des technologies de paiement sans contact, la sécurisation des transactions numériques et le respect des normes européennes de protection des données. « Aujourd'hui, l'Europe doit investir massivement pour construire une infrastructure de paiements solide et innovante », a ajouté Carlo BOVERO, soulignant que cette indépendance repose également sur une collaboration étroite entre les acteurs publics et privés.

L'European Payment Initiative (EPI) représente une réponse concrète à ces enjeux. Martina WEIMERT, PDG de l'EPI, a expliqué que le projet vise à créer une alternative européenne robuste aux solutions de paiement actuelles, dominées par Visa, Mastercard et les plateformes chinoises. « Si nous perdons le contrôle des paiements face aux Big Tech ou aux acteurs internationaux, ce n’est pas seulement les banques ou les commerçants qui en pâtiront, mais aussi les consommateurs européens », a-t-elle annoncé.
L'EPI se distingue par le développement de Wero, un portefeuille numérique européen conçu pour offrir une solution de paiement innovante, sécurisée et accessible à tous. Ce projet ambitionne de renforcer l'indépendance technologique européenne tout en garantissant une protection accrue des données personnelles. Martina WEIMERT a insisté sur l’importance de sensibiliser les consommateurs aux enjeux stratégiques de leurs choix de paiement, rappelant que la souveraineté numérique dépend aussi de l’adoption massive de solutions européennes.

Intervenants parlant des stratégies européennes de souveraineté en matière de paiements lors d'une conférence à TRUSTECHTable-ronde TRUSTECH 2024 : Europe des paiements : Quelles stratégies en matière de souveraineté ? 

Innover pour renforcer l’indépendance européenne

Pour réussir cette transition, l'innovation locale est indispensable. Au Portugal, SIBS incarne cette approche avec la création de MB WAY, une application de paiement moderne et complète qui permet aux utilisateurs d’effectuer des achats, des virements instantanés et des retraits en utilisant uniquement leur téléphone. Utilisée par plus de 5 millions de personnes, MB WAY s'est imposé comme une solution incontournable grâce à des fonctionnalités pratiques comme le paiement sans contact via QR codes ou NFC. « La clé de notre succès réside dans la pertinence des cas d'usage pour les consommateurs. En rendant le paiement digital simple et accessible au quotidien, nous renforçons l'adoption locale et soutenons l'écosystème européen », a expliqué Teresa MESQUITA, Directrice des Opérations à SIBS.

Cette stratégie s'étend au niveau européen grâce à l'initiative EuroPA (European Payments Alliance), une alliance reliant trois solutions de paiement mobile : MB WAY (au Portugal), Bizum (en Espagne) et Bancomat Pay (en Italie). Ce projet permet de créer un réseau de virements instantanés de particulier à particulier, offrant une solution unifiée et connectée aux consommateurs européens.

Dans cette dynamique, l'euro numérique porté par la Banque Centrale Européenne s'inscrit comme un levier stratégique pour renforcer la résilience du système financier européen. Alexandre STERVINOU, Directeur de la politique et de la supervision des paiements de détail à la Banque de France, a précisé que l'euro numérique vise à compléter l'écosystème existant en offrant une alternative sécurisée, interopérable et respectueuse de la vie privée. Selon lui : « L'Euro numérique n'a pas vocation à remplacer les solutions de paiement existantes, mais à garantir la liberté de choix pour les consommateurs tout en protégeant notre indépendance économique. ».

Deux intervenants du programme de conférences TRUSTECH parlant des stratégies européennes de souveraineté en matière de paiements devant une audience

Souveraineté numérique et identité européenne !

Au-delà des paiements, la question de l'identité numérique est cruciale pour renforcer la souveraineté européenne. Des initiatives voient le jour telles que B.connect, un service d’authentification en un clic et sans mot de passe lancé par 5 grands groupes bancaires français : BNP Paribas, BPCE, Crédit Agricole S.A. et LCL, Crédit Mutuel et Société Générale. « La souveraineté ne concerne pas seulement les transactions financières, mais aussi l'identité numérique. En sécurisant l'identité numérique, nous protégeons l'ensemble de l'écosystème digital européen », a expliqué Pierre CHASSIGNEUX, PDG de BConnect. En utilisant les outils d'authentification existants des banques, BConnect vise à simplifier l'accès aux services en ligne tout en garantissant une protection accrue des données personnelles. Cette approche complète le développement des paiements souverains en sécurisant l'identité des utilisateurs européens.
Les stratégies évoquées par les différents experts du secteur montrent que l'Europe dispose des ressources et des compétences pour construire une infrastructure de paiements indépendante et innovante. Toutefois, des défis demeurent, notamment la fragmentation du marché européen et la concurrence des géants internationaux. Pour réussir cette transition vers une souveraineté numérique, l'Europe devra non seulement investir dans l'innovation et l'éducation des consommateurs, mais aussi renforcer la coopération entre les pays membres. La question reste ouverte : l'Europe saura-t-elle relever ce défi pour devenir un leader mondial dans le domaine des paiements ?